天天快看点丨郑州银行商贸金融：【基金】不能不知的基金投资方法之投资理念

时间：2023-05-16 16:06:41 来源: 财讯杂谈

【资料图】

哪些基金投资理念值得借鉴？

基金作为普惠金融的理财产品，已经逐渐走入千家万户，甚至带来了居民理财意识的提升，但投资基金一定要先树立正确的理念。

不可有短期暴富的心态

首先，基金投资不可有短期暴富的心态，基金是长期投资的工具，通过科学投资能够创造合理的回报，并不能急躁的期待投资基金可以“ 一夜暴富 ”，否则会影响投资的心态。

建立长期投资的理念

其次，要建立长期投资的理念，优质的公募基金产品可以在长期的投资过程中带来良好的回报，虽然在不利的市场环境下也会有波动和回撤，但通过专业风险控制和投资管理，基金更有可能实现穿越牛熊的投资回报。投资者更应当重视“ 复利 ”的效应，长期投资于稳定回报的基金产品，实现财富的增长和积累。

投资者应不断学习

第三，独立思考和逆向投资非常重要，投资者应不断学习，提升专业知识水平和投资判断能力，切忌跟风投资，尤其是对于偏股型基金，在市场上涨到相对高位，风险较大的情况下，往往会出现巨大的发行规模，而这些产品可能短期会面临较大的投资风险，相反，在市场低点，偏股型基金产品发行相对平淡的时候却往往是较好的入场时点，顺势投资不如逆向思考。

为什么要坚持长期投资？

说到长期投资，就绕不开复利这个概念。复利是指一笔资金除本金产生的收益外，在下一个计息周期内，以前各计息周期内产生的收益也计算收益的收益计算方法。复利是现代理财一个重要概念 , 由此产生的财富增长 , 称作“ 复利效应 ”。谈到长期投资的复利效应，我们不得不提股神巴菲特。45年以来，巴菲特的投资收益率多数年份集中在 10%-20% 这个区间，单从他每年的收益率来看不算突出，但是因为复利的神奇魔力，45 年间，巴菲特的资产从 1000 万跃升至 440 亿，一度成为世界首富。

复利效应里面看似简单，最容易被忽视，但却是很多投资者难以做到的——足够长期。无论从任何角度来说时间就是金钱，在投资时也不例外，只有时间才是投资的守护神，用不变的市场定价规律去熨平短期市场波动，即使遇到金融危机等极端情况，投资者也可以存活下来。也就是说，在短期内，投资者为了避免价格波动反复交易，不仅亏损了资金，而且并没有规避波动，反而使波动加剧；但长期投资，投资者不仅削峰平谷，熨平了股价波动，同时借由复利，使财富大幅增长。

长期业绩和短期业绩哪个更重要？

从科学投资的角度来看，单纯将短期业绩作为最重要的选择标准是一种非理性的投资策略，短期业绩应当结合长期业绩综合判断，才能更好的评价一只基金真正的投资能力。

基金产品的短期业绩并不能完整代表其管理水平，短期业绩好也有可能是因为市场因素而不是主动管理能力带来的，甚至可能是因为承担了过高的风险而导致的，市场中经常能看到很多基金产品，在去年业绩排名非常领先，而到了来年反而排名倒数，很多投资者只是看到了短期净值的飙升，却对背后的原因和逻辑有所忽视。因此，不能盲目追捧短期业绩领先的产品，短期业绩也应当结合长期业绩来理性的评价。基金经理的投资能力也是需要时间来检验的，在3-5 年的时间里，基金经理穿越牛熊，选股能力、择时能力、回撤控制能力得到较为充分的体现，更能体现其综合投资能力。

因此，投资者可以从短期业绩的排名作为投资的出发点，但在这个基础上，也要充分评估和衡量基金产品的长期业绩。

基金投资有哪些常见误区？

从公募基金行业发展20 多年的成绩来看，偏股型基金和债券型基金长期整体都实现了良好的投资回报，但现实中不少投资者买基金的时候却会陷入一些误区，导致总在亏钱，有哪些重要的误区我们一定要避免呢？

切忌盲目跟风

首先，买基金切忌盲目跟风，有不少投资者总会根据产品业绩的短期排名作为投资的依据，比如购买前一年度排名领先的产品，但实际情况是随着市场风格和趋势的转换，很多去年排名靠前的产品到了今年反而往往会落后，投资者更应当关注基金的长期业绩和回撤控制的能力，而不是短期涨幅。

保持对产品的持续关注

其次，不能购买基金后就不闻不问，很多投资者一旦出现短期亏损就把产品搁置起来，很长时间都不再关注，这种行为不可取。虽然说基金投资要长期投资和长期持有，但也要根据市场和产品情况灵活的调整，保持对自己购买的产品或组合持续的关注。

考虑自身的风险承受能力

第三，切勿购买风险超过自身承受能力的基金产品，随着市场的发展和创新，基金投资工具也在逐步的丰富，不同基金产品有着迥然不同的风险收益特征，例如货币和债券基金相对安全稳健，股票型基金波动较大，而带有杠杆属性的产品（如分级基金B 份额）则存在较大的投资风险，做出投资决策前，一定要首先考虑自身的理财目标和风险承受能力。

基金产品不宜做高频操作

第四，基金产品不宜做高频操作，不少投资者像炒股一样对待基金投资，希望通过频繁的交易实现低买高卖，赚取短期价差，而实际上基金产品适宜长期投资，大多数投资者也缺乏短期择时的能力，基金交易手续费也比较高，因此只有长期投资才有利于实现收益的最大化。

尽量避免高买低卖

最后，对于偏股型基金，要尽量避免高买低卖，就像我们前文提到的，在市场高点的时候要相对谨慎，市场低点的时候可以考虑积极布局，这是实现长期良好投资回报的重要原则。

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